Assurance auto : La base de données des réclamations est une réalité
La FSC a lancé la NICD, une base de données numérique des réclamations pour les assurances automobiles. Que cela change-t-il ? Eléments de réponse.
L’historique des réclamations (claims) auprès des assurances automobiles ainsi qu’un système de bonus-malus seront bientôt disponibles à Maurice. Ces développements seront possibles après la récente implémentation de la National Insurance Claims Database (NICD Mauritius) par la Financial Services Commission (FSC). La NICD Mauritius est une plateforme numérique accessible uniquement aux assureurs autorisés. Ces compagnies accèdent ainsi aux historiques des sinistres de chaque assuré sur le territoire via les informations délivrées par la police mauricienne et la National Land Transport Authority (NLTA).
Selon la FSC, les avantages pour les assurés sont multiples. Tout d’abord les délais de traitement des sinistres devraient être plus courts, la transparence entre assureurs et assurés pourrait augmenter, les véhicules déclarés pertes totales (total loss) devraient mieux être retirés de la route et enfin les assurés pourront prochainement obtenir un certificat d’historique des réclamations afin « de profiter de primes d’assurance plus équitables ».
« Le NICD Mauritius est une plateforme numérique inédite qui va transformer la gestion des sinistres automobiles à Maurice. Ce projet s’inscrit dans la stratégie nationale ‘Rethinking the Future of Financial Services Industry’ pour la période 2025–2030 et marque une avancée importante dans la digitalisation du secteur financier. En simplifiant et en harmonisant le processus de gestion des sinistres, le NICD favorise un environnement plus juste, plus efficace et plus fiable pour tous les conducteurs », explique la FSC dans une correspondance adressée au Défi Moteurs via son service de presse.
Les compagnies d’assurance accueillent favorablement l’implémentation de la NICD. « Cette base de données est très importante pour le secteur. Elle existe dans beaucoup de pays. C’est un système intéressant car les assureurs peuvent obtenir directement en ligne les historiques de réclamations. Ils n’ont plus besoin de les demander aux autres compagnies. Ce qui est plus important c’est que cela facilite les paiements des litiges entre les différents assureurs. Ils se font directement sur la plateforme. Le client est gagnant car il reçoit ses paiements plus rapidement », commente Pamela Bussier, Chief Executive Officer (CEO) de Jubilee Allianz.
Cette professionnelle précise que la NICD a longtemps été souhaitée par les compagnies d’assurance. Pamela Bussier ajoute que la base de données permettra l’implémentation future du système de bonus-malus. « Le système de bonus-malus pourra être instauré dans une seconde phase. C’est important à mettre en place car cela va encourager les bons conducteurs en leur faisant payer moins de primes d’assurance. Par contre, les mauvais conducteurs vont devoir payer plus cher. Ces derniers voient actuellement leurs primes d’assurance augmenter après un sinistre dont ils sont responsables. Mais certains changeaient d’assurance avant le renouvellement. Et comme il n’y avait pas de NICD, la nouvelle compagnie ignorait son historique de réclamations et ne pouvait pas facturer la prime adéquate. Maintenant ce n’est plus possible », explique la CEO de Jubilee Allianz.
